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　　资金体现了城市的等级，而中国的城市格局已渐清晰。一线城市高高在上，与广大二线城市拉开了鸿沟。二线城市也在分化，有的逐步靠前，有的芸芸众生，似已落后。

　　在中西部各省，因为全省的经济体量有限，毕其功于一役打造中心城市，成为一致性选择。例如成都之于四川，西安之于陕西，武汉之于湖北，长沙之于湖南。省会城市集中了全省最优质的资源，最重要的就是城市资金量。

　　大城市经常被认为具备“吸血”效应，有的城市吸血能力强，有的弱。城市富则民富，城市衰则民衰。

　　第一财经关于中国城市的居民存款、人均存款及资金总量做了统计，数据来源于国家统计局。2016年末住户存款余额为60.65万亿元，同比增长9.9%。当然，这个数据跑赢了GDP。

　　哪些城市的市民存款最多?通过对29个重点城市的统计发现，有17个城市的住户存款超过了5000亿，6个城市的住户存款超过了1万亿大关。

　　1

　　北上广领跑，南京不敌郑州

　　住户存款，是指银行业金融机构通过信用方式吸收的居民储蓄存款及通过其他方式吸收的由住户部门(由住户和为其服务的非营利机构组成的部门)支配的存款，这是衡量民富的一个重要指标。

这其中，

京沪的住户存款余额都超过了2万亿大关，分别为2.8万亿和2.5万亿。上海和北京两大直辖市作为强一线城市，现代服务业最为发达。比如近几年我国平均工资最高的三大行业，一直是金融业和信息传输、软件和信息技术服务业以及科学研究和技术服务业。而上海和北京又恰好是这些高收入行业最为集中的地区。

数据显示，京沪不仅是住户存款总量大，而且人均存款也排在前两位。以北京的住户存款余额，除以北京常住人口数量，去年北京人均存款约12.9万。

　　京沪之后，南边重镇广州尽管近年来在金融业、互联网为代表的高新技术产业的发展势头不如北上深，但是民间富裕程度仍相当不错。数据显示，2016年广州住户存款总量达到了1.44万亿，位居第三位。人均存款也是位居第三，达到10.3万，与上海相当。

北上广之后，西南的重庆和成都的住户存款总量也都突破了1万亿大关，分列第四和第五位，当然这两个城市的全域总人口较多，比如重庆有3000多万人口，成都也有1591万人。一线城市

深圳的住户存款总量仅位居第六，深圳去年人均存款为8.7万，也是排在第六。不仅不如北上广，而且也比杭州和佛山少。深圳的住户存款总量和人均存款量较低，可能与深圳整体的投资氛围有关。数据显示，2016年

深圳的住户贷款余额高达15022.07亿元，高居全国第二，也是少有的几个住户贷款余额大于住户存款余额的城市，贷款余额与存款余额之比高达145%。而住户贷款中，绝大部分都是住房按揭贷款。

因此，深圳的存款之低，在于很多资金“存在”房子里，存在其他金融资产品上。

　　南京的存款余额不敌郑州、西安，增速也比较慢。一方面南京的资金更多在房产上，另一方面，南京的产业与其他省的省会城市相比，没有明显的亮点与优势产业，这与杭州、成都有所差距。

　　29个城市住户存款余额

　　数据来源：统计部门及人行报告

　　2

　　人均存款：东高西低

　　这几年凭借信息经济高度发展，区域经济也实现快速增长的“电商之都”杭州，在住户存款方面的表现颇为亮眼，达到了7914亿元，超过了经济总量高于自己的苏州和武汉，位居第七，人均存款更是位居第四。

杭州一家私募基金高管对第一财经分析，杭州不光是信息经济十分发达，现在金融业也很发达，私募基金、地方银行、小券商都特别多。“杭州这边的消费层次也很高，很多奢侈品都卖得很好。”另一个表现突出的城市是

西安，西安的GDP总量尽管只排在国内第26位，但住户存款却力压武汉、南京、青岛等GDP总量突破万亿大关的城市，位居第9位。从人均存款来看，目前也只有北上广三个城市人均存款超过了10万。杭州和佛山超过了9万，深圳、太原和西安超过了8万。在榜尾端，合肥、重庆、哈尔滨、石家庄位居后五位，其中合肥、重庆和哈尔滨人均存款都在5万以下，合肥只有4.2万，重庆4.4万，哈尔滨是4.9万。

人均存款的差异，与经济发达程度和城镇化率高度相关。北上广杭位居东部沿海发达地区，

城镇化率也比较高，

人均收入高，人均存款余额也高。

　　除了东西差距，城乡差距也影响了各个城市的人均存款余额。当前各地城乡之间的收入差距仍比较明显，由于人均存款余额是以全域人口作为基数来计算的。因此全域人口中，城区规模大、城区人口占比大的城市，人均收入往往比较高，人均存款余额也比较高。反之，城区人口占全域人口比重低的城市，往往人均存款余额也比较低。

数据显示，北上广的城区人口占全域人口比重均超过86%，其中北京86.4%，上海87.4%，广州88.8%。此外太原也达到了82.9%。相比之下，

重庆作为我国最大的直辖市，但是其中主城区人口不到1000万

，绝大多数分布在下面的区县。石家庄城区人口占全域人口比重也仅为26.2%，合肥、哈尔滨也都低于50%。当然除了这些因素，还有一个城市内的居民投资氛围。比如厦门地处东部沿海地区，城镇化水平已经比较高，人均收入水平也比较高，但厦门的人均存款却相对低，为5.5万。“我们闽南这边的投资氛围都很浓厚。”在厦门经商的施先生说，闽南很多人都是想自己当老板，一有点钱就投资或者置业，存银行的比较少。

　　住户贷款余额高于住户存款余额的城市还有：南京，合肥。这两个城市也属于房价“四小龙”。显然，与深圳一样，资金并非以“存款”的形式存在，而是“存”在房子里。

　　29个城市人均存款

　　数据来源：统计部门公布及人行报告

　　3

　　城市资金总量

　　住户存款虽然是反映民富和经济活跃度的重要指标，但并不是唯一指标。

　　一个城市的“金融机构各项存款余额”，或者可以称为一个城市的“资金总量”，是一个地区或者城市经济运行的结果，也是经济运行的动力之源。在我国，城市资金总量反应的不仅是自身GDP的数量，而且跟这个城市所在的中心性、集聚和辐射的能力紧密相关。

在城市全部资金存量方面，作为强一线城市，

北京和上海均是名副其实的全国中心城市，两城的“资金总量”均在10万亿以上。

　　在京沪之后，是深圳和广州这另外两座一线城市。去年深圳的资金存量达到了6.44万亿，增速达到了11.6%，对广州的领先优势进一步拉大。实际上，尽管住户存款余额仅位居第六，但由于深圳的私募、风投等金融机构十分发达，高新技术产业也十分发达，很多存款是通过企业的形式体现出来。

第四的广州资金存量达到4.75万亿，尽管与深圳存在较大的差距，但相比后面的“追兵”杭州、成都等城市，广州的领先优势仍十分明显。两个城市的资金总量之和大致与上海相当，这样的格局大抵符合区域经济发展格局，即北边有北京、东边有上海，而南边的中心则相对平摊到两个城市里面。

　　从数据上看，北京=上海=深圳+广州。

在四个一线城市之后，杭州2016年底的资金存量一举超越了成都，位居全国第五，增速更是高达11.8%，在前十名的城市中位居第一。公开报道显示，近年来，杭州信息经济的增加值年均增长超过20%，对经济增长的贡献率超过50%，在信息经济的引领下，高新技术产业、装备制造业、计算机通信和医药制造业等先进制造业持续快速发展。当然，目前杭州、成都、重庆、天津都超过了3万亿大关，彼此之间的差距较小。在这些城市之后，南京、苏州和武汉都是位居2万亿梯队。

值得注意的是，资金总量靠前的城市，除了北上深广四个一线城市外，其他城市城市大多是直辖市、省会城市，尤其是计划经济时代的大区中心城市，聚集了大量的教育、资金、技术、信息等资源，资金的集中度很高。另外，省会城市的优势十分明显。省会城市大多是所在省的首位度城市，他们的资金不仅来源于自身，也代表了所在的省份的经济实力。比如杭州和成都，经济总量不如重庆和天津。但作为一个省域而言，浙江和四川的经济总量要远大于重庆和天津，因此杭州和成都的经济总量超过重庆、天津也实属正常。

　　在江苏省，苏州GDP虽然相当于南京的1.5倍，但城市资金总量低于南京，这背后反映的是城市的集聚能力之别。苏州虽大，但含金量稍显不足。

　　33个城市资金总量

　　数据来源：金融机构各项存款余额

　　4

　　中国城市金融层级

　　金融角度来看待中国城市层级，金钱不会说话，但金钱体现了最根本的城市集聚能力与资源的“用脚投票”。

　　某种意义，GDP仅仅是一种表象，在GDP的城市格局中反应的是城市总的经济体量，但绝不是城市含金量。

　　从人均存款上，一线 二线，但人均存款的差距并不大，而且受城市化率、居民财富的投资分配等影响较大。城市资金总量更为直接，很能反映城市的金钱汇聚能力，体现了“吸血”，并且也间接反映了城市的腹地状况。

　　层级

　　第1层级：北京，上海

　　第1.5层级：深圳，广州

　　第2层级：杭州、成都、重庆、天津、南京、苏州

　　第2.5层级：武汉、西安、郑州、宁波、济南、长沙、青岛、无锡、合肥、厦门等

　　中国的超级城市有四个，北京、上海、深圳、广州：

　　北京 = 上海 = 深圳+广州，其中，深圳强于广州

　　从省域和区域的角度：

　　深圳+广州 ≈ 2* ( 南京 + 苏州 ) ≈ 2*（杭州+宁波）

　　广东、江苏、浙江的人均产值效率相当，经济体量与人口规模基本成比例，但广东走的是超级城市路线，用高度来拓展全省发展的天花板。而长三角的江浙在过去相对更均衡，走的是“均衡发展”路线。另外，浙江的发展思路有所变化，杭州在浙江一枝独秀趋势明显，首位度在不断提升，而且资金总量仅次于京沪广深，增速11.8%也在前列城市中排名第一，远超同档的成都、天津、南京、苏州。

　　从增率上，二线城市中，深圳、杭州、重庆、武汉、郑州、合肥非常快，成都、天津、南京、宁波相对较慢。

　　城市层级最终由资金量的绝对值与速度的动态值决定。而房价则是城市层级在有限范围内土地供应上的一种投影，有城市价值毕显，而部分城市则有高估。

　　文章来源：南京城记

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