“三不可、八程序”为贷后工作指引

　　南方日报讯9月29日，深圳市互联网金融协会《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引》（以下简称《指引》），此举为全国首发。《指引》提出三个“不可”原则：网贷机构退出期间，经营地址不可搬迁，平台网站不可关闭，平台的高级管理人员不可失联。

　　此外，《退出指引》还规定了网贷平台业务退出的“八大程序”，为平台有序清退提供指导，在具体操作上，《退出指引》指出，具有国有企业、上市公司、集团等背景的网贷机构，应由国有企业、上市公司、集团等提供合理范围内的资金援助，协助网贷机构尽量缩小不良贷款余额和待偿余额之间的差额；网贷机构应加强与第三方不良资产管理处置公司合作，将不良资产整合打包出售给第三方不良资产管理处置公司，最大限度回收资金填补不良资产漏洞；网贷机构应加强与律师事务所、会计师事务所等第三方中介服务机构合作，对退出方案进行合规分析和法律风险提示，对资产、负债进行评估，形成合规性报告、审计报告和资产评估报告，协助资产评估变现、组织参与资金清退等工作。此外，不良资产压力过大的网贷机构可通过并购重组、债权转让、破产清算等方式积极筹措资金，同时建立出借人权利保护委员会，公平、公开、透明地补偿出借人损失。

　　股东提供援助或成双刃剑 引争议

　　此次《退出指引》所提及“国资、上市等股东背景的平台，股东方应在合理范围内提供资金援助”的规定，看似保证投资利益，却也引发不小的争议：一方面外界猜测股东提供援助是否会变相变成P2P网贷的替罪羊，还是踢皮球式沆瀣一气的帮凶？另一方面认为如果让国企、上市公司或者集团公司进行资金援助，相当于股东为其承担了责任，这进一步鼓励了投资者的非理性投资，对资金的投资行为不负责任，不利于打破刚性兑付，引发更多不良资产。

　　事实上，网贷监管逐步落地后，行业逐步自净和良性退出。不过，在网贷平台退出潮中也有不少平台浑水摸鱼。据网贷之家数据统计，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》实施1年时间，有882家平台退出网贷行业，恶性退出的问题平台225家，良性退出的停业和转型平台657家。截至2017年9月17日，累计停业及问题平台达到3886家，其中有国资、上市公司以及风投背景的平台有55家（其中3家国资背景平台已上线银行存管），占比为1.42%；已上线银行存管的民营系平台有6家。

　　相较于上市系平台，国资系平台出现问题的占比更高。据网贷之家研究中心不完全统计，现有223家国资系平台（包括停业及问题平台），其中停业及问题平台43家，占比高达19.28%。数据显示，在具有上述背景或已上线银行存管的停业及问题平台中，国资系数量最多，占样本总数的70.49%，且其中有3家已上线银行存管。

　　e收宝小编认为P2P网贷平台为了信用背书邀请各类上市系、国资系成为平台股东的现象有一定监督作用，但是国有企业、上市公司、集团化企业等如何对网贷平台进行资金援助，《退出指引》未给出明确说明。国资、上市股东帮助的合理范围如何界定？是按比例还是兜底。

　　不论怎样《指引》在深圳出台虽目前只在小范围施行，但却是全国网贷平台退出机制和法律条例执完善的道路上的“先行军”，对e收宝这样的不良资产处置机构也将是业务减负。既于消化化解现有不良资产，又遏制新生不良资产利剑。合理又灵活的法律法规+不良资产综合处置平台“围追堵截”式处置，对全国盘活不良资产，确保国内经济下行大环境下，提高资产质量将是意义深远的。