网贷平台问题频出，作为投资者，你有没有想过如果平台一旦出现“跑路”等问题，你该如何维权？经历过的，你一定知道其中的苦不堪言，没经历过的，也不妨先了解一下。其实最好的维权是远离风险平台，文章最后有远离风险平台的简单3招，一看即会。

　　一、问题发现

　　1、一般在平台投资之后，要经常登录平台官网看看动态，一般性的异常情况，官方会发布公告，有了异常情况后要引起注意。

　　2、 经常去网贷论坛逛逛，这里是诸多投资者的聚集地，出现问题的平台，最早会在这里公布。贴两个比较活跃的论坛，这里都有投资者社区。

　　a、网贷之家 https://www.wangdaizhijia.com/

　　b、网贷天眼：https://www.p2peye.com/

　　3 、留意网贷相关新闻

　　二、问题确定

　　1、如果在没有任何通知或公告的情况下，出现提现限制或延迟、网站突然不能访问等情况，就要开始小心了，通过电话或邮件联系该平台询问原因，如果长时间联系不上，证明有卷款跑路的可能。

　　2、如网贷论坛中有人提出质疑，可自己亲自验证，证明不是个别现象，如果确实也有同样的情况，基本确定问题存在。

　　3 、网贷新闻，门户网站开篇公开披露报道，那的确是问题平台无疑。

　　三、维权准备

　　1、迅速创建维权QQ群，把大家都集合在一起，方便统计涉案金额等其他重要信息。维权群，是维权的最基础环节，相当于你找到了组织。

　　a、部分平台建有用户群，若未解散，可以集合起来另加维权群，毕竟，众人拾柴火焰高，单靠你一个人的力量，是非常有限的。

　　b、第三方论坛上，同样投资该平台的投资者。他们已经建立的维权群可以直接申请进入。

　　迅速到各大网贷相关论坛发帖，寻找该跑路平台的投资人，注意发帖时附上维权QQ群，扩大影响力

　　3、分工合作，各位投资人各自报案后，组织专人收集统计被骗人数、涉案金额等相关信息。4、各自打印好自己的打款凭证与平台人员的交易记录，为警方破案提供便利。

　　5、记录好该平台的所有工商信息，例如注册号，公司名称，税务登记证号与组织机构代码证，立案的时候需要用到此信息。

　　6、收集该平台用过的所有银行账户，不管是对公账户还是私人账户都行，如果没有卡对卡转账过，那就记住该平台所使用的第三方支付公司名称。（后话：转账转到私人账户的平台其实压根就不要投资，明显的非法集资）

　　7、迅速致电第三方支付公司，要求其公司冻结该平台所用的商户，虽然里面不一定有钱，但还是要试一试。

　　8、收集平台工作人员与我们联系过的手机号码与QQ号码，所有网上的东西都能更改使用所在地，但是手机和电话不可以，因为要通过附近通讯基站发出通讯请求，所以这一点对于锁定犯罪嫌疑人也比较重要。

　　四、维权类型

　　首先我们要认识到从法律的角度维权，包括：民事维权、行政维权、刑事维权等，对P2P网贷平台的维权主要涉及到民事维权和刑事维权。

　　（一）*** ，非跑路纠纷的处理建议(民事维权)

　　一旦发生网贷平台民事*** 的情形，作为投资人或借款人应当采取如下法律维权：

　　1、 分析网贷合同或抵押合同，以借款人和抵押人为核心目标，采取诉前保全，对财产进行保全，以避免投资损失的扩大；

　　2、 一旦发现借款人经营状况不善，或出现经营困难，或者发现实际控制人有异常作为投资人应当立即联合起来，查清资金的去向或经营情况，然后对该资金或资产实行诉前保全措。

　　3、 如果借款人或平台没有彻底垮掉，幕后实际老板没有跑路，那么在投资人发现一些倪端或发现有异常情况时，根据办案的实际经验，投资人首先要做的事情是：

　　a 、 立即掌握平台老板及主要成员的财产情况，含房产、车辆、账户、债权和其他实体。

　　b 、 立即掌握当时担保合同或抵押合同相关抵押物或质押物或质押权的现状;

　　c 、 搜集*** 的证据，立即启动民事诉讼程序，保全查封实际控制人或借款人的账户、财产。

　　（二）平台跑路或平台实际控制人失踪或联系不上（刑事案件）

　　通过刑事手段维权从办案的角度来讲，又可以分为：有希望追回损失的刑事案件、没有希望或希望比较小的刑事案件，具体分为：

　　1、 第一类是有希望追回损失的案件：如果跑路平台的资产及时被投资人进行了诉前保全的查封或冻结，那么，这类案件就是有希望追回损失的刑事案件，能否在案件进入刑事程序之前进行对借款人或平台幕后老板的资产进行彻底摸底彻底保全是关键。

　　2、 第二类是追回损失不大的刑事案件，这类案件平台老板虽然已经触犯刑法，面临的是刑事责任的追究，但是其名下的资产或资金被消耗殆尽，或做了转移，这种情况，就会会出现投资人或公安机关均没有对刑事案件嫌疑人资产的查封;

　　3、 第三类是，事前预谋的犯罪活动，比如国临创投和中贷信创，中欧温顿的幕后老板，基本上属于将相关资产进行了转移，然后跑了。

　　五、如何报案

　　平台出事，我们应该如何去报案呢？

　　1、报案地点：

　　小散户们可以选择离家近的派出所

　　2、材料准备

　　第一步： 身份证明（身份证复印件）

　　注意在复印件写明：自己的姓名、时间、与原件无疑字样,通常还要上上面盖上自己的手印。

　　第二步：报案材料

　　a 、发现平台的过程（通过搜索引擎或是中间人介绍）

　　b 、资金来往情况（钱是通过哪一个银行、第三方支付打给平台）

　　c 、合同有没有造假？担保公司有没有造假？天标，月标有没有虚假？

　　3、提醒

　　切记不要写一些与案件无关的情绪宣泄性语言，这对我们案件反而是有害无利的。一般而言案件都是突发的，有时平台跑路都会提前把服务器关掉，给我们收集证据带来很多困难，在这种情况下应该抱团取暖。就是之前说的组建QQ群，一起研究是怎么回事，有时我们会在其中发现一些有利的线索。在具体的办案过程中，警方也会派驻自己的办案人员加入到QQ群里，每天更新自己的线索。

　　六、最好的维权是远离风险平台

　　从目前网贷平台倒闭的几个案件中，有的投资人及时报警，公安机关及时查封了平台老板的资产，像这种案件，投资人或借款人应当立即寻找律师，跟踪整个案件刑事程序及民事赔偿程序，这类案件的民事赔偿或资产的追回是非常复杂的，虽然对财产进行了查封，但是最后法院还是要看案件的具体情况，来处理被查封的资产情况，这就需要专业的律师来跟踪和处理案件。

　　近年来的网贷平台乱象平出，更足以说明，一个优质、良好的、真实可靠、禁得起调查的平台和担保才是可以考虑进行借款或投资的平台。15年7月18日，为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，明确监管责任，规范市场秩序，经党中央、国务院同意，十部委日前联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（简称“互联网金融基本法”）。指导意见明确：互联网金融本质上仍然属于金融，是金融就存在风险的隐蔽性、散发性、扩散性、突发性等特点。

　　所有做投资，安全是第一位的，一定要仔细甄别。确实选择一个专业平台，对于投资人只需简单三招就能远离*** 平台。

　　第一招式：选择资金托管平台

　　P2P网贷平台的投资人资金有两种管理方式，分别为资金托管模式和资金池模式。两种模式下投资人的资金流向是不同的；资金托管模式中，投资者的资金通过资金托管方直接流转，不经过网贷平台中转，网贷平台压根碰不到投资者的资金。资金托管模式下，投资者和网贷平台均须在资金托管方上注册单独的支付账户，资金的控制权交给投资者和资金推管方。监管层也曾明确表示P2P平台资金应该由第三方托管。而资金池模式下，投资人的资金会先流入网贷平台的银行账户，网贷平台可以动用这部分资金。资金托管模式从根本上规避卷款跑路风险。投资人说，资金托管、资金池等都是好专业的领域，再说基本每一平台都宣称自己由银行或支付机构托管。但实际不是那么回事，真正托管平台在业内不到10%的比例。我们投资人是真假难辨。如何辨识平台是否是资金托管平台。有简单的一招，就是在平台注册时是否提示需到第三方开立资金托管账户。每次操作与资金有关的交易时是否去到资金托管方的网站进行支付。比如：达人贷就是由深圳市快付通金融网络科技服务有限公司进行全程的资金托管，快付通为每一位用户开立资金托管账户，物理资金（真实资金）会存放在其在银行开立的、受人民银行监管的备付金账户中。投资人在达人贷注册后，系统会立刻自动链接到快付通平台开立资金托管账户。所有投资、提现等与资金有关交易，均需要去到快付通的网站进行支付校验。如果某个平台没有做到这一点，那就不是资金托管平台喔！

　　第二招式：远离高息平台，一般情况下超过15%的收益不要投。

　　业内很多P2P平台宣扬高利息、低风险，俘获了众多投资者芳心，但是每一跑路、*** 的平台都是披着高收益的外衣。达人贷建议投资者在选择P2P理财产品之时，不要被过高的利息诱惑，要选择一些在合理范围之内的理财平台。那么，P2P网贷收益率多少合理并且可持续呢？

　　P2P平台的运营成本一般在年化8-10%，以目前小贷行业24-30%左右的融资成本，5-8%的坏账成本。那倒推来算P2P合理的收益率应在10-14%以内，才是可以持续。这样的P2P网贷平台，才是真正能够实现普惠金融，为投资者和融资者带来双赢的良好平台。P2P平台目前绝大多数都是隐形的刚性兑付，这其实是不符合金融产品风险调整定价的原理。同时，据了解目前多数的P2P平台为了提高市场占有率，加上投资人推广成本的迅速提高，基本上把所有的利润空间都让利给了投资人，平台本身是不盈利的。未来随着P2P平台本身盈利的需求，P2P合理的收益率还会继续下降。降到10%左右是比较合理的水平。

　　第三招式：远离借款项目期限超短的平台。

　　很多期待赚快钱的投资者一般偏好期限较短的借款项目。很多P2P平台利用投资者这一心理，采取了极端手段，将借款期限长拆短，俗称“拆标”的方式。期限错配是风险管理的大忌，此种方式将使的平台面临非常大的流动性风险，且也不符合监管政策和方向，最终投资人也会受到伤害。同时，各种*** 平台虚构借款标的，期限短也是明显特征之一，因为短期限更能迎合投资人心理。

　　我们根据调查，大部分真实借款需求的期限一般均在12月以上。例如达人贷专注的小微借款。每月还款额是基于借款人的还款能力确定的，原理和银行确定房贷和车贷每月还款额一样；在每月还款能力有限的情况下，只有拉长借款期限，以匹配借款人的还款计划。比如一个小餐馆主借3万元店铺装修，小餐馆每月利润只有8000元，扣除餐馆主每月生活开支，每月只有3000元用来归还借款，那合理的期限就应该是12月，否则如果期限为6个月，餐馆主每月还款额接近6000元，他会有很大的还款压力，这样的期限就是不合适的。当然投资人一般喜好期限较短的产品，除非是过桥借款、赎楼业务、短期的票据贴现等特殊业务，借款人的经营性借款和消费类借款期限一般都是在12月以上，不要一味追求期限较短的项目，过多的短期项目的平台，往往可能是风险的开始。

　　本文由达人贷信诚哥进行收集整理，以上言论仅代表个人观点，不代表公司官方立场。投资有风险，选择需谨慎。达人贷最规范稳健安全的P2P理财平台，专注小微金融，成就理财达人，致力于成为中国微型的富国银行。